Opiniones sobre LocalBitcoins España: ¿es seguro?

LocalBitcoins es una plataforma especializada en la intermediación de transacciones de compra venta de Bitcoins entre personas por medio de su confiable sistema P2P. Esta empresa, que fue fundada en el año 2012, funciona en más de 200 países y ya que también ofrece una billetera digital para almacenar Bitcoin que permite realizar pagos, se ha convertido en una de las plataformas más populares para adquirir y almacenar Bitcoin.

La billetera digital que pone LocalBitcoins a disposición de sus usuarios, les permite no solo almacenar sus Bitcoins, sino que también le permite a los usuarios enviar y recibir la criptomoneda sin importar la distancia geográfica que separe a las personas que realizan la transacción, siendo posible hacerlo entre billeteras de LocalBitcoins como hacia otras billeteras distintas a la de esta plataforma solamente con la dirección del monedero digital de la otra persona contando con la ventaja de que las transacciones entre monederos de LocalBitcoins son totalmente gratis.

Lo que diferencia a esta plataforma del resto y es causa de sus gran popularidad, es que las transacciones de intercambio de Bitcoin no se hacen en una bolsa o mercado financiero sino que todas las operaciones en LocalBitcoins se realizan entre las personas debidamente registradas en la plataforma. Para que este sistema funcione, la plataforma cuenta con un sistema de anuncios de operaciones de compra y venta en la que una parte ofrece la operación y otros usuarios tienen la posibilidad de responder a ella.

En LocalBitcoins, cada usuario cuenta con un perfil público en el cual se muestra información sobre sus transacciones. Esta información proviene de cada operación que realice la persona dentro de la plataforma, independientemente de si son compras o ventas, pues en cada operación que se realice dentro de la plataforma, los usuarios involucrados deben calificarse entre sí. Esto es de gran importancia ya que nos permite conocer aspectos importantes de las personas con las que estamos haciendo el intercambio.

Además de esta particular forma de hacer las transacciones, LocalBitcoins cuenta con un sistema de seguridad para garantizar el correcto funcionamiento de la plataforma y el buen término de las operaciones evitando así el uso indebido de esta plataforma y eliminando la posibilidad de que sus usuarios sean estafados dentro de LocalBitcoins.

Quizás el punto que más diferencia a esta plataforma del resto es el hecho de que el precio del Bitcoin no está determinado de forma única por algún índice bursátil o algún mercado de criptomonedas en específico, sino que el precio está determinado por las personas que quieren comerciar, bien sea por aquellos que son oferentes y publican un anuncio dentro de la plataforma, o por aquellos que responden a un anuncio y deciden aceptar un determinado precio porque le parece conveniente. Dentro de LocalBitcoins, no hay intermediarios, todo es directamente entre los involucrados.

Registro y verificación en LocalBitcoins

El registro en esta plataforma es un registro básico. Comienza llenando un formulario en el que se indica el nombre de usuario que va a utilizar en la plataforma, un correo electrónico al que se tenga acceso y una contraseña. Completado este formulario, el nuevo usuario recibe en su correo electrónico un link de validación de la dirección indicada en el formulario.

Luego de que se valida el correo electrónico, la plataforma solicita los datos personales, estos son: nombre y apellidos, el número de su teléfono móvil, el país de residencia, el volumen estimado de negociación en Euros (la cantidad anual que espera comerciar dentro de la plataforma) y por último, la plataforma pregunta si se es una persona políticamente expuesta o si se tiene relación con alguna persona con esta característica.

Es de vital importancia que los datos que se indican dentro de la plataforma sean sus datos reales, pues esta es una plataforma de transacciones financieras completamente seria que cumple con toda la reglamentación bajo la cual funciona y vela por la seguridad de sus usuarios. Por estos motivos, LocalBitcoins más adelante le solicita a sus usuarios algún tipo de documento legal para verificar su identidad.

Completado el formulario anterior, la plataforma envía al número telefónico indicado un código de confirmación de 8 dígitos que el usuario debe ingresar en la plataforma para validar el número de teléfono. Una vez que valida el número de teléfono, ha completado su registro en LocalBitcoins y puede hacer uso de la plataforma pero con algunas limitaciones que se irán desactivando mientras avance en el proceso de validación.

En LocalBitcoins, el proceso de verificación de la cuenta es bastante sencillo, solamente solicitan datos estándar como en cualquier otra plataforma, además del Documento Nacional de Identificación Español y algún otro documento que permita validar la dirección de residencia, por ejemplo, un recibo de servicio público que esté a nombre del usuario y en el que se pueden observar claramente los datos del usuario y la dirección indicada en la plataforma.

La diferencia del proceso de validación de LocalBitcoins en comparación al de otras plataformas, es que este proceso está dividido en 4 niveles de verificación continuos en los que mientras más se avanza y se aumenta el nivel de autenticación de la cuenta, la plataforma permite al usuario aumentar la cantidad de transacciones y el volumen de ellas.

Cuentas en LocalBitcoins

En esta plataforma, abrir una cuenta es totalmente gratis. La diferencia entre las cuentas de LocalBitcoins viene dada viene dada más por el nivel de validación que por la plataforma en sí, pues como se indicó anteriormente, mientras más se avanza en el proceso de validación, se puede hacer uso de la plataforma con mayor libertad y menos restricciones.

La primera de las cuentas es la “T0”. Estas son las cuentas de aquellos usuarios  que completaron el registro en la plataforma pero que no han iniciado con el proceso de validación. Estas cuentas pueden comprar y vender Bitcoin dentro de la plataforma pero no tienen una billetera digital en LocalBitcoins lo que representa una gran desventaja por temas de seguridad (como se explicará más adelante), ni tampoco podrán crear nuevos anuncios de compra o venta dentro de la plataforma (solo pueden comerciar respondiendo a los anuncios de otros).

Aquellos usuarios que avanzan en el proceso de verificación y tienen cuentas T1,T2, y T3, no solo pueden hacer operaciones de compra y venta de Bitcoin dentro de la plataforma como es el caso de las T0, sino que también tienen una dirección de billetera electrónica dentro de la plataforma, lo que hace que todas sus operaciones sean más seguras (como se explica más adelante), tanto si envían o reciben Bitcoin en su cuenta de LocalBitcoins o de otras plataformas. Además de esto, también pueden crear anuncios de compra y venta de la criptomoneda.

El proceso de validación no es obligatorio en principio, sin embargo, si quiere aprovechar al máximo las características de la plataforma es importante realizar este proceso. Si se registra en la plataforma, comienza con una cuenta T0, pero si quiere tener una billetera LocalBitcoins, cosa que es totalmente recomendable por medidas de seguridad, es necesario que verifique su cuenta al menos hasta T1. Pero T1 tiene un volumen máximo de negociación, así que una vez que alcance este tope, será necesario verificar el nivel T2 para poder seguir haciendo operaciones dentro la plataforma, lo mismo pasa con el nivel siguiente. Ya verificado el nivel T3 no se tienen ningún tipo de restricción.

En la imagen se pueden observar todos los datos que se solicitan dependiendo del nivel de verificación y como podrá ver, son datos bastante básicos y documentos comunes. En el caso de la ley Conoce a Tu Cliente o Know Your Customer (KYC) y la ley Anti Blanqueo de Capitales o Anti Money Laundering (AML), son requisitos con los que se debe cumplir si se desea comerciar con personas de Estados Unidos u otros países con regulaciones similares. Esto no es más que el proceso por el cual se identifican las personas que comercian entre sí y demuestran el origen lícito de los fondos.

Finalmente, quien ejecuta el proceso de verificación y validación de los documentos presentados en la plataforma es la compañía Onfido. Esta es una empresa líder a nivel internacional que se especializa en procesos de verificación y validación de identidad.

¿Cómo funciona LocalBitcoins?

Enviar y recibir Bitcoin desde la billetera de LocalBitcoin es bastante sencillo, pues lo único que se necesita para enviar Bitcoins es conocer la dirección de la billetera digital de la otra persona, ingresarla dentro de la plataforma junto con la cantidad a enviar y listo. El dinero se envía sin importan la distancia geográfica que separa a las dos personas involucradas, si estas se encuentran en distintos países o si poseen monederos digitales distintos al de LocalBitcoins.

El funcionamiento de las billetera es como el de cualquier otra y cumple con todos lo criterios que se le pueden exigir a cualquier plataforma de este tipo. Pero el fuerte de LocalBitcoins es el proceso de comercio de la criptomoneda que es directamente entre usuarios de la plataforma, no en un mercado bursátil de Bitcoin. Este proceso lo describimos en detalle a continuación.

Para comenzar, lo primero que hay que hacer antes de iniciar cualquier tipo de transacción es verificar la reputación del usuario dentro de LocalBitcoins. La forma de hacerlo es ver el perfil de la contraparte en la plataforma, en el perfil aparecen estadísticas que son producto de las transacciones que el usuario ha realizado en la plataforma. En la imagen de abajo se pueden ver los detalles del perfil de un usuario español de LocalBitcoins. Quizás los más importantes son el número de intercambio y la puntuación basada en los comentarios que son las valoraciones positivas de las personas con las que ha hecho intercambio.

Ya con esta información clara, comenzaremos diciendo que en LocalBitcoins hay dos formas de hacer operaciones de compra venta de Bitcoin: la primera es creando un anuncio y la segunda es respondiendo al anuncio creado por otro usuario.

LocalBitcoins le permite a sus usuarios crear anuncios de las transacciones que desean realizar, sean de compra o sea de venta. En estos anuncios el usuario puede especificar la cantidad de Bitcoin que desea comerciar y el precio al cual desea hacerlo. La plataforma también le permite a los usuarios especificar una área geográfica en la que quiere que se muestre el anuncio, la moneda por la que quiere intercambiar los Bitcoins, el tiempo que usted tarda en liberar los Bitcoins o los fondos (estos se ven en “Tiempos de liberación del depósito en garantía del vendedor” de la imagen de arriba – mientras más bajo el tiempo mejor) y el método de pago. El método de pago es el que usted prefiera: transferencia bancaria, por medio de procesadores de pagos electrónicos e incluso pagos en efectivo si se encuentra en la misma zona que la contraparte.

Los usuarios que comercian por medio de los anuncios de otras personas, están aceptando los términos y condiciones que quien creó el anuncio ha establecido. Esto también tiene su lado positivo, pues quien está comprando por un anuncio puede comparar una gran cantidad de ofertas por región, por forma de pago, en una moneda que le interese o por el tiempo en que la contraparte dura en concretar las transacciones.

LocalBitcoins no tiene métodos de pago establecidos ni limitaciones respecto a estos como se ha mencionado. Son lo usuarios quienes eligen como quieren comerciar y cual es el método de pago que van a utilizar. Así, un usuario puede solicitar una transferencia bancaria entre cuentas de Santander o aceptar cualquier transferencia SEPA; puede aceptar dinero en procesadores de pago electrónicos como Paypal o Skrill; inclusive, puede solicitar efectivo o cualquier forma de paso que se le ocurra.

El método P2P o de persona a persona de la plataforma puede generar desconfianza en algunos que pensaran que es posible que puedan resultar estafados dentro de la plataforma, pero LocalBitcoins cuenta con un sistema de seguridad para evitar esto. Este sistema funciona de la siguiente manera: para que un usuario pueda publicar un anuncio dentro de la plataforma, su cuenta debe estar verificada y también debe tener disponible la cantidad de Bitcoins ofrecidos dentro de su billetera de LocalBitcoins. Cuando se inicia una transacción, la plataforma bloquea el monto del anuncio de la cuenta del vendedor y lo libera al comprador luego de que el vendedor ha confirmado que ha recibido el pago correspondiente por la transacción. La plataforma recomienda que los usuarios se pongan de acuerdo por el chat interno de la plataforma, esto se debe a que si en alguna operación llega a existir una controversia, los mensajes del chat pueden ser usados por LocalBitcoins para resolver la controversia.

Finalizada cualquier transacción, los usuarios que la han efectuado deben calificarse entre sí: tanto vendedor como comprador. Además de esto, también deben emitir un comentario sobre la contraparte que lo describa durante la transacción. Estos comentarios pueden ser comentario “confirmado” y comentario “no confirmados”.

Los comentarios confirmados se muestran en el perfil del usuario, un poco más abajo de lo que muestra la imagen de arriba, y estos comentarios confirmados afectan la puntuación del usuario dentro de LocalBitcoins. Los comentarios no confirmados solamente son de conocimiento de los administradores de la plataforma y de la persona que califica. Para que un comentario no confirmado se vuelva confirmado se debe cumplir alguno de los siguientes criterios:

  • La transacción entre las partes debe ser mayor a 0,2 Bitcoin.
  • El autor debe tener un acumulado de transacciones superior a 5 Bitcoins.
  • El autor del comentario verificó su identidad y ha negociado más de 0,1 Bitcoin.

Es así como funciona el sistema de reputación de los usuarios de LocalBitcoins que se resume en los perfiles con las estadísticas mostradas anteriormente.

Legalidad y seguridad de LocalBitcoins

Las criptomonedas son inversiones atractivas ya que, al ser de reciente creación, carecen en gran medida de regulación y cuentan con una gran capacidad de movilidad lo que facilita el libre flujo de capitales. Esto puede causar incomodidad en algunos ya que al invertir en criptomonedas es como si estuviesen poniendo su dinero en la nada o que este puede desaparecer en cualquier momento.

En el caso de LocalBitcoins, esta empresa ha estado operando como intermediario del tipo de operaciones descritas anteriormente desde el año 2012 sin entrar en ninguna controversia en todo este tiempo. La sede de la empresa está en Finlandia y está debidamente inscrita y registrada en el  FIN-FSA que es la Autoridad de Supervisión Financiera de Finlandia, este ente gubernamental es quien vigila el correcto funcionamiento de la plataforma. Hay que aclarar que LocalBitcoins no esta regulado por FCA de reino Unido o por la CySEC de Chipre porque esta plataforma no realiza operaciones de tipo bursátil, sino que solamente facilita el intercambio directo entre personas como intermediario.

En cuanto a la seguridad de las cuentas, la plataforma cuenta con dos medidas de seguridad para sus usuarios: la primera es el sistema de autenticación de dos pasos y la segunda es el “Guardián de Inicio de Sesión”.

El sistema de verificación de dos pasos es el que ya conocemos: cada vez que vaya a iniciar sesión en la plataforma le llegará al número de teléfono asociado un mensaje de texto con un código de verificación que deberá introducir en la plataforma para poder ingresar a su cuenta.

El Guardián de Inicio de Sesión es una función que bloque el inicio de sesión desde otro dispositivo y otras direcciones IP que no sean las habituales ya registradas. Cuando quiera iniciar sesión desde otro dispositivo o lugar, la plataforma le enviará un correo con un link de validación para que autorice el inicio de sesión.

Estas dos medidas de seguridad no son obligatorias, usted puede tener su cuenta sin activarlas. Sin embargo, por obvias razones, la plataforma recomienda tener las dos medidas activas.

Comisiones

LocalBitcoins tiene unas comisiones bastante bajas  y transparentes que se pueden resumir en los siguientes puntos:

  • Por registrarse, enviar y recibir Bitcoin dentro de la plataforma no hay comisiones.
  • Por crear un anuncio de compra o venta en la plataforma se cobra el 1% de la operación.
  • Las transacciones de compra o venta que se realicen con billeteras dentro de la plataforma no tienen comisión siempre y cuando sean por medio de un anuncio que otro usuario ha creado.
  • Por enviar dinero a cuentas vinculadas con monederos digitales distintos a LocalBitcoin, se cobra una comisión por transacciones de la red Bitcoin que varía según la tasa a la que se encuentre la moneda digital. Actualmente esta comisión es de 0,00001 BTC.

Conclusión

LocalBitcoins es una plataforma especializada en Bitcoin muy fácil de utilizar y muy segura si se siguen las recomendaciones de revisar los perfiles de las personas con las que comerciamos. El punto fuerte de la plataforma está en su simplicidad ya que nos permite realizar operaciones de compra venta facilmente, al igual que pone a disposición de los usuarios un monedero digital que permite enviar y recibir Bitcoins casi de forma instantánea.

El grado de especialización de la plataforma puede parecer para algunos un fallo de la misma, pero esta especialización es lo que permite que se acepte cualquier forma de pago que acepte las personas. Además de esto, el precio de la criptomoneda en las transacciones es determinado por la personas y no por un índice bursátil específico.

Las bajas comisiones también son algo bueno de la plataforma ya que se puede transferir Bitcoins a familiares o amigos sin importar donde se encuentren con una comisión mínima e incluso gratis si la otra persona posee una billetera digital dentro de LocalBitcoins.

Otra ventaja de esta plataforma es que si un usuario de España viaja a un país cuya moneda de curso legal no sea el Euro, como Suiza o alguna isla del Caribe, puede cambiar sus Bitcoins por la moneda local sin pasar por una casa de cambio y aprovechando la baja comisión de LocalBitcoins. Y como ya hemos explicado anteriormente, incluso puede intercambiar sus Bitcoins directamente por efectivo.

Para finalizar, sin importar que tanta experiencia tenga un usuario en el mercado de Bitcoin y otras criptomonedas, si  se tiene un poco de paciencia y dedicación, los usuarios pueden encontrar muy buenas ofertas de compra o venta según necesiten, lo que hace que el Bitcoin sea una inversión mucho más atractiva.

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