Nuestro veredicto: Servicio recomendado ✔️
URL oficial: Ir a Nexo.io
Nexo (o Nexo.io) es una plataforma de servicios financieros que ofrece créditos instantáneos a sus usuarios en más de 45 monedas fiat que pueden ser retirados a cualquier banco alrededor del mundo o gastados mediante la tarjeta de crédito Mastercard de Nexo. También la plataforma permite que los ahorradores depositen sus fondos en una cuenta remunerada en la plataforma que le genera intereses de forma pasiva.
Esta plataforma está especializada en ofrecer créditos sin ningún tipo de trámites a sus usuarios y de forma instantánea mientras los usuarios puedan respaldar los préstamos con criptomonedas. Lo primero para acceder a esta línea de crédito es crear una cuenta en la plataforma, con ella se crea una dirección de billetera digital a la que el usuario, si quiere hacer uso de la línea de crédito, debe transferir sus fondos en criptomonedas.
Esta billetera digital es de la empresa BitGo que es líder en este servicio y que además cumple con la función de custodiar todos los fondos criptográficos que se depositan en Nexo para que estos estén seguros. Una vez los fondos son acreditados en su cuenta de Nexo, el usuario tiene automáticamente una línea de crédito disponible que varía en función del valor de mercado de las criptomonedas depositadas.
Cuando un usuario toma un crédito de Nexo, sus criptomonedas son tomadas como colateral, es decir, las criptomonedas que posee en la plataforma son la garantía que el usuario coloca al préstamo. Debido a esto, como el límite de crédito varía en función de la cantidad de criptomonedas depositadas y de su valor de mercado, si toma todo el límite de crédito, todas las criptomonedas son tomadas en garantía.
De igual forma, si solo toma un préstamo pequeño, la parte correspondiente es tomada como colateral, no la totalidad de las criptomonedas de modo que si toma préstamos por cantidades inferiores al valor de las criptomonedas, seguirá disponiendo de crédito en la plataforma. Lo mejor de todo es que las criptomonedas nunca dejan de ser suyas y a medida que vaya pagando el dinero que tomó prestado, se irán devolviendo las criptomonedas.
Estos créditos pueden ser destinados a cualquier fin y pueden ser depositados en cualquier banco alrededor del mundo o gastados directamente con la tarjeta de crédito Nexo. Esta es una tarjeta de crédito Mastercard que está asociada a su cuenta Nexo y es aceptada en todo el mundo.
Esta tarjeta cuenta con todas las funciones de una tarjeta Mastercard como la asignación de un PIN y el bloqueo si es extraviada. También permite crear tarjetas virtuales para hacer compras seguras en línea. No tiene costo de mantenimiento ni cargos por inactividad, tampoco hay cobros ocultos por operaciones ni por intercambio de divisas en el caso de pagar en monedas distintas al dólar o al Euro.
Por otro lado, Nexo también permite generar ingresos de forma pasiva a ahorradores e inversores. La plataforma permite que usuarios depositen sus ahorros en dinero fiat en una cuenta de Nexo que les ofrece un interés del 8% anual que es una tasa bastante atractiva si se compara con otras plataformas y más aún, si se compara con la tasa de interés de la banca tradicional.
Esto es de gran importancia para los ahorradores a largo plazo ya que con las tasas de interés tan bajas que hay en la actualidad y la inflación, el dinero pierde su valor a medida que pasa el tiempo por lo que colocar el dinero en plataformas como esta es una idea muy inteligente. Lo mejor de todo es que la inversión de dinero fiat en Nexo es una inversión libre de riesgos y es totalmente líquida, es decir, el dinero puede ser retirado en cualquier momento.
Quizás ese el más grande atractivo para quienes deciden invertir en Nexo ya que ponen su dinero en la plataforma, obtienen un 8% anual, pueden retirar el dinero cuando quieran más los intereses y es una inversión libre de riesgo. Esto se debe a que por cada Euro que toma Nexo de los ahorradores y presta a los que usan el crédito, Nexo toma en garantía al menos dos Euros, en resumen, por cada Euro prestado hay dos Euros en garantía.
Además de esto, la plataforma cuenta con una póliza de seguros que cubre hasta 100 millones de dólares y es auditada por Deloitte, que es una de las cuatro empresas de auditoría más grandes por facturación a nivel mundial. Esto hace que sus fondos en Nexo estén seguros ya que la plataforma opera con total transparencia.
Otra opción que ofrece la plataforma para generar ingresos pasivos es con la compra de la criptomoneda de Nexo que funciona como si se tratara de una acción de la empresa, es decir, no solo su precio tiende al alza sino que da la posibilidad de recibir los dividendos correspondientes a cada Token Nexo, esto es las ganancias de la empresa en determinado periodo de tiempo.
Como mencionamos, al abrir la cuenta en Nexo se crea una billetera digital para el usuario, a esta billetera se puede acceder desde la plataforma web pero también desde la aplicación móvil que pone Nexo a disposición de los usuarios y que se puede instalar en dispositivos móviles con los sistemas operativos de IOS y Android.
Finalmente, la plataforma no cobra ningún tipo de comisión por depósitos o retiros de dinero o criptomonedas en la plataforma. En el siguiente artículo detallamos cada uno de los puntos anteriores y damos nuestra opinión sobre los aspectos más destacables de esta plataforma, tanto para quienes toman los créditos como para quienes invierten sus ahorros en Nexo.
Registro y verificación en Nexo
El registro en Nexo se hace desde esta URL es muy sencillo, solo hay que ingresar un correo electrónico y asignar una contraseña. Seguidamente la plataforma enviará al correo suministrado un correo electrónico con un link de validación en el que hay que pinchar para completar el proceso de registro. Ya con esto el proceso de registro está completo
Luego de esto hay que activar la doble autenticación que en el caso de Nexo, solo es posible hacerlo a través de la aplicación Google Authenticator pero una vez se activa, la cuenta está totalmente operativa y ya es posible transferir fondos a la billetera de Nexo para invertir o tomar un crédito de la plataforma, aunque con ciertas limitaciones que se van reduciendo con el proceso de verificación.
El proceso de verificación también es muy simple y este es realizado por la compañía Onfido que es una empresa líder a nivel mundial en el proceso de verificación y validación de identidad. Esta empresa cumple con las regulaciones de Conozca a Su Cliente (KYC) y Anti Lavado de Dinero (AML) lo que garantiza la legalidad de todos los fondos depositados en la plataforma.
La verificación se divide en tres niveles y cada una tiene sus límites, a saber:
Sin verificación:
No se ingresa ningún dato en la plataforma y sus límites son:
- No hay límites de depósitos en criptomonedas.
- Solo se pueden retirar hasta 20.000€ en criptomonedas al día.
- No se puede hacer retiros de dinero a bancos.
Verificación básica:
Para esta verificación hay que ingresar en la plataforma datos personales básicos como nombre y apellidos, la dirección de residencia y código postal y un número telefónico al que le llegará un código de verificación. Realizado este proceso los límites son:
- No hay límites de depósitos de criptomonedas.
- El límite de retiros de criptomonedas sube a 100.000€ al día.
- No se puede retirar dinero a bancos aún.
Verificación avanzada
En el proceso de verificación avanzado hay que cargar a la página un documento de identidad legal, este puede ser el pasaporte, la licencia de conducir o el DNI. Este puede ser cargado como documento PDF o como una foto con el teléfono celular. Este es el proceso realizado por Onfido y puede demorar hasta 24 horas pero una vez se ha completado, los límites son los siguientes:
- No hay límite de depósitos en criptomonedas.
- No hay límites a los retiros en criptomonedas.
- El límite de retiros a bancos es de hasta 200.000€ al mes pero se puede aumentar a 2.000.000€ al mes previa solicitud al equipo de atención al cliente de Nexo.
El proceso de verificación avanzada es necesario si se desea solicitar la tarjeta de crédito Nexo o si se es poseedor del Token Nexo y desea recibir los dividendos que este token genera, esto se explica en el siguiente apartado.
Lo mejor es realizar el proceso de verificación completo al momento de abrir la cuenta ya que nos da acceso a la tarjeta y a retirar dinero fiat que finalmente es uno de los atractivos de esta plataforma.
Generando ingresos pasivos con Nexo
Como mencionamos anteriormente, en Nexo es posible generar dinero de forma pasiva y de dos maneras distintas: la primera es depositando dinero fiat o stablecoins en la plataforma, en una cuenta que genera intereses; y la segunda es comprando y manteniendo la criptomoneda Nexo. A continuación explicamos cada una:
Intereses sobre depósitos en Euro, Dólar y Libra Esterlina
Si deposita su dinero fiat en Nexo, este es utilizado para financiar los préstamos garantizados con criptomonedas y como contraprestación, Nexo paga un interés del 8% anual. Esta forma de generar ingresos tiene muchas ventajas y la primera de ella es que el interés que genera es muy superior a los tipos de interés que pagan los bancos a sus ahorradores.
De hecho, es totalmente recomendable utilizar esta plataforma como método de ahorro que además nos genera intereses sobre el capital que se traduce en ganancias pasivas, sobre todo cuando las tasas de interés tienden a 0% lo que en la realidad se traduce en tasas negativas ya que la inflación, en el caso de España por ejemplo, que fue en 2019 de 0,70%, hace que el dinero no solo no genera beneficios por la tasa de interés a 0% sino que el dinero pierde su poder adquisitivo en el tiempo.
Esto hace que la tasa de interés que ofrece Nexo de 8% anual sobre los depósitos sea muy atractiva. Los intereses que se generan sobre el capital son depositados diariamente en la cuenta y sumado a eso, el capital es totalmente líquido. Esto quiere decir que usted puede retirar los fondos depositados en el momento que usted lo decida y beneficiarse de los intereses generados desde la fecha del depósito hasta el momento del retiro.
Si lo piensa un poco, los depósitos líquidos también diferencian mucho a Nexo de la banca tradicional ya que las cuentas que ofrecen mejor tasa de interés, por lo general, son cuentas de ahorro a plazos. Y aún así el interés suele estar muy por debajo de lo que ofrece esta plataforma. Aunque, el depósito mínimo en esta plataforma es de mil Euros.
Lo mejor de todo es que es una inversión que es libre de riesgo ya que los préstamos que hace Nexo a sus usuarios, son préstamos que están garantizados por criptomonedas de forma tal que por cada Euro que deposite en la plataforma y Nexo preste a otro usuario, existen al menos dos Euros en criptomonedas como garantía de dicho préstamo.
Esto hace que los fondos depositados en Nexo estén garantizados por los colaterales de los préstamos, lo que hace que el dinero fiat que deposite en la plataforma a modo de inversión esté libre de riesgos, es decir, puede invertir sus ahorros en Nexo y obtener ingresos de forma pasiva sin asumir ningún riesgo.
Si esto no le parece suficiente, Nexo cuenta con una póliza de seguro que cubre los depósitos por hasta 100 millones de dólares o su equivalente en otras monedas.
Dividendos a tenedores del Token Nexo
Esta plataforma posee su propia criptomoneda llamada “Nexo” la cual trae beneficios a sus propietarios. Uno de ellos es que su tenencia incremente el límite de crédito de sus tenedores dentro de la plataforma así como un descuento si toman el crédito y lo cancelan con la criptomoneda. Pero en este caso solamente vamos a hablar de los dividendos.
Los Token de Nexo no solo son una criptomoneda, sino que también funcionan hasta cierto punto como una acción de la plataforma ya que el 30% de los ingresos de la plataforma son repartidos en forma de dividendos entre los tenedores del Token de Nexo. La imagen de abajo muestra el flujo de dinero de esta empresa, cuál es su origen y cómo se distribuyen los beneficios.
Las personas que toman un préstamo de Nexo, tienen que pagar intereses por ellos, esta es la forma de ingreso de la empresa. De estos intereses, a su vez, la plataforma le paga el interés del 8% a quienes invierten su dinero fiat en Nexo. El restante es utilizado para cubrir los gastos operativos de la empresa como el marketing, impuestos, infraestructura, e impuestos entre otros gastos comunes de todas las empresas.
Luego de que se cubren los gastos, quedan las ganancias de las operaciones de la plataforma. De estas ganancias, como se muestra en la imagen de arriba, el 70% es reinvertido en financiar nuevos préstamos lo que a futuro genera más ingresos; y el restante 30% es repartido entre los tenedores del Token de Nexo siguiendo los siguientes criterios:
- Dividendo base: es la cantidad que se reparte entre los tenedores de los Token de Nexo en forma proporcional a la cantidad de Token que posean, como si se tratara de una acción de una empresa.
- Dividendo por lealtad: este dividendo se paga a los tenedores de los Token con base en el tiempo que hayan mantenido los Token en su posesión, la cantidad que de dedica al pago de este dividendo no puede ser menos a ⅓ de los dividendos totales.
Los requisitos de elegibilidad para los dividendos son dos: el poseedor de los Token debe tenerlos en su cartera por lo menos diez días antes de la fecha de pago de dividendos y el poseedor también debe hacer el proceso de verificación. Este en un proceso bastante simple que no dura más de dos minutos en realizarse.
Como podrá ver, invertir en el Token de Nexo también genera ingresos pasivos por los dividendos, pero mantener estas criptomonedas por largo tiempo es también una buena opción ya que no es una criptomoneda minable y su número es finito, por lo que al generar también ingresos es muy probable que con el pasar del tiempo su valor aumente.
Ventajas y desventajas de invertir en Nexo
Ventajas
- No hay comisiones por depósitos o retiros.
- La rentabilidad es alta(8%) en comparación a otras plataformas y más aún si se compara con la banca tradicional.
- Es una inversión libre de riesgo ya que los fondos están garantizados por al menos dos veces su valor en criptomonedas.
- Ingresos totalmente pasivos en el caso de inversión en dinero Fiat, stablecoins y también para aquellos que invierten en el Token de Nexo.
- Fondos totalmente líquidos que pueden ser retirados en cualquier momento.
Desventajas
- La desventaja que hemos encontrado en este punto es que el depósito mínimo a la hora de invertir en la plataforma por medio de dinero fiat es de 1.000€ o su equivalente en cualquier otra moneda.
- Otra es que los depósitos solo pueden ser en Euro, Dólar o Libra Esterlina.
Préstamos instantáneos en Nexo
Como se mencionó al comienzo, otra de las características de esta plataforma es que es posible disfrutar de un crédito sin necesidad de papeleo y en 45 monedas fiat. Al momento de abrir una cuenta en Nexo, se crea un dirección de billetera electrónica que pertenece al usuario que ha creado la cuenta. Esta es una dirección de una billetera BitGo.
BitGo es una empresa estadounidense líder en proveer billeteras virtuales para criptomonedas. Esto se debe a que están regulados por la legislación de Estados Unidos y al grado de seguridad de sus billeteras. Estas son billeteras multifirmas que poseen tres claves, una la posee BitGo y las otras dos el usuario. Además de esto, es posible almacenar las criptomonedas en monederos calientes o fríos (fuera de internet).
Esto hace que la billetera de Nexo sea totalmente segura. A esta billetera, el usuario debe transferir sus fondos en criptomonedas, una vez los fondos son acreditados en esta billetera, el usuario podrá acceder a una línea de crédito de forma instantánea que varía en función de las criptomonedas que haya depositado y en función del valor de mercado de las mismas y se ve reflejada en la plataforma como se muestra en la imagen de abajo.
Para depositar criptomonedas, solo hay que clicar sobre el botón de “recargar” en la criptomoneda que se desea transferir, seguidamente se mostrará la dirección de la billetera electrónica a la que deberá enviar los fondos desde la billetera de origen. Luego de que las criptomonedas son acreditadas en la cuenta, inmediatamente se puede disponer del crédito de la plataforma.
En el caso de depositar Bitcoin o Ethereum, el usuario puede tomar dinero prestado hasta por un 50% del valor de mercado de las criptomonedas que posee en su cuenta. En el caso de otras criptomonedas, este porcentaje puede variar hasta el 20% dependiendo de la volatilidad histórica de cada criptomoneda y su valor de mercado.
El crédito está disponible para ser transferido como dinero fiat a cualquier banco alrededor del mundo o para ser gastado mediante la tarjeta de crédito Nexo (hay que verificar la cuenta completamente para tener la tarjeta). Y como se mencionó anteriormente, no hay que hacer ningún trámite ni solicitud para disfrutar de la línea de crédito, solo hay que tener criptomonedas en la cuenta y recordar que no se puede tomar más del 50% de su valor si se trata de Bitcoin o Ethereum.
Estos créditos están sujetos a una tasa de interés anual de 5,9% por lo que si un usuario toma un préstamo de 1000 Euros y lo cancela un año después, debe pagar un interés de 59€. Esta es una tasa de interés compuesto que se calcula diariamente por lo que si el tomador del crédito paga antes del año, la cantidad a pagar por intereses será menor.
Estos préstamos tienen una fecha de vigencia de un año, pero si el tomador del crédito no lo cancela al vencimiento, éste se renueva automáticamente por otro año. Y así sucesivamente por tiempo ilimitado.
Esto es posible ya que usted tiene criptomonedas depositadas en su cartera de Nexo y cada vez que usted toma un préstamo, una cantidad de criptomonedas es resguardada como colateral de dicho préstamo. En el caso del Bitcoin, por cada Euro que se tome prestado la plataforma toma dos Euros en Bitcoin como garantía.
Un beneficio que ofrece Nexo a quienes toman créditos, es que pueden devolverlos en cualquier momento sin penalizaciones, cosa que no ocurre en la banca tradicional ni en otras plataformas de crédito. Mejor aún, si al momento de pagar el crédito lo hacen con el Token de Nexo, tienen hasta un 50% de descuento en los intereses que tienen que pagar.
De igual forma, si la criptomoneda que se utiliza como colateral del crédito es el Token de Nexo, la cantidad de criptomoneda que debe ser depositada como garantía del crédito también disminuye considerablemente. Por este motivo, también es buena idea comprar esta criptomoneda para cancelar los créditos que se tomen en la plataforma.
Ventajas de los créditos de Nexo
Imagine que criptodivisas y necesita liquidez: lo normal es que tenga que venderlas para obtener el dinero fiat que necesita. Entonces necesita el dinero, pero a la vez no quiere vender porque está seguro de que sus criptomonedas van a aumentar de valor un 20% en la próxima semana, por lo que si las vende, estaría perdiendo beneficios próximos.
Esto se soluciona con Nexo ya que puede tomar dinero prestado, poner la criptografía en garantía del préstamo y recuperarlas una vez pague el monto adeudado ya que las criptomonedas nunca dejan de ser suyas. Gracias a esto, conserva las criptodivisas y las rentabilidades que se podían obtener de estas.
Otra ventaja es que si vende las criptomonedas, debe pagar los impuestos de la venta ya que si el precio de venta es mayor al precio al que se compró, se tiene un incremento de capital que debe ser declarado y al que se le aplica el impuesto correspondiente. Pero, si solicita un préstamo en Nexo, no tiene que pagar dicho impuesto ya que no está vendiendo las criptomonedas.
Lo mejor es que puede pagar el préstamo con las criptomonedas que posee en su cartera así que, realmente, no hay impuestos. De igual forma, le invitamos a consultar a su asesor fiscal ya que Nexo no da asesoría fiscal de ningún tipo y lo anteriormente descrito solo es un posible uso de la plataforma.
Quizás la más atractiva ventaja es que si usted sabe que la criptodivisa va a subir, puede tomar un préstamo para comprar más criptomoneda y si el precio sube más que la tasa de interés(que es Nexo es baja), no solo va a tener las ganancias de las criptomonedas que ya poseía, sino también la de las que compró con el préstamo de Nexo.
Desventajas de los créditos de Nexo
Una desventaja que encontramos es que el límite de crédito varía en función del valor de mercado de las criptomonedas que se posean en la billetera Nexo por lo que este límite puede subir o bajar en cualquier momento. De esto se desprende la otra desventaja que es que el colateral de los préstamos, que son las criptomonedas, se pueden depreciar.
Supongamos que usted posee 1 BTC en su cartera de Nexo equivalente a 10.000€ y toma un préstamo por 5.000€ por lo que sus fondos en BTC son tomados como colateral, si por algún motivo el precio de BTC cae a menos de 5.000€, el valor de la garantía es menor que el préstamo por lo que si en algún momento usted pensaba pagar el préstamo con el colateral, ya no podrá hacerlo.
Esto es un caso extremo pero no deja de ser una posibilidad por lo que recomendamos que al momento de solicitar préstamos, lo haga con cantidades que pueda manejar a la hora de cualquier eventualidad y que no supongan un riesgo para los activos puestos en garantía, que al fin y al cabo son su patrimonio.
Legalidad y seguridad de Nexo
Como sabemos, el mundo cripto está muy poco regulado y el en caso de Nexo no es la excepción. A simple vista, en su página no muestra ningún indicio de estar regulada por algún ente gubernamental o algún número de licencia. Sin embargo, el hecho de que esta empresa pueda prestar sus servicios en Estados Unidos dice mucho sobre su transparencia y confiabilidad.
Como mencionamos anteriormente, esta compañía trabaja con la billetera digital de BitGo que es una empresa estadounidense que evidentemente cumple con todas las regulaciones financieras del país norteamericano y es quizás la mejor y más segura billetera electrónica que hay disponible al momento.
Esta empresa es quien custodia todas criptodivisas depositadas en Nexo y mantiene el 95% de estos fondos almacenados en frío, es decir, en servidores que están desconectados de internet. De este modo, no es posible que sus fondos sean robados por un pirata informático.
Esta billetera cuentas con 3 claves, dos de las cuales mantiene el usuario que es dueño de la billetera y a tercera la conserva BitGo. BitGo también está asegurada por la reconocida aseguradora inglesa Lloyd's y cuenta con el respaldo de Goldman Sachs. Por esto, si bien Nexo no está regulada directamente, al trabajar con la compañía BitGo se puede asegurar que cumple con todas la normativa de Estados Unidos es materia financiera que es más estricta que la de Europa y el resto del mundo.
En cuanto al dinero Fiat, este es almacenado en cuentas segregadas, esto quiere decir que el dinero es depositado en una cuenta custodia que no aparece en el balance financiero de Nexo. Debido a esto, Nexo no puede disponer de los fondos ni estos pueden ser tomados por los acreedores de Nexo ante cualquier eventualidad sino que estos serían devueltos a sus dueños.
Otro aspecto que habla muy bien de Nexo es el hecho de que Onfido sea la empresa que haga el proceso de verificación pues es líder mundial en esta área. Onfido también le presta sus servicios a Coinbase que es una empresa Estadounidense. En general, las empresas con las que trabaja Nexo son de primera categoría y son la que le dan la seguridad que podríamos requerir de esta plataforma de préstamos.
En cuanto a la seguridad de la plataforma, permite activar la verificación de dos pasos con la aplicación de Google Authenticator por lo que cada vez que vaya a iniciar sesión en la plataforma, tendrá que validar el inicio con la aplicación que deberá descargar en su teléfono móvil de modo que siempre estará con usted y no habrá forma de que otra persona tenga acceso a la cuenta.
El Token de Nexo es el primer token respaldado por activos, es como si fuese una acción de la compañía Nexo y según la plataforma, cumple con todos los requisitos de la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos a lo que se suma que está respaldado por todos los activos subyacentes a los préstamos que otorga.
Finalmente, el dinero depositado en Nexo cuenta con una póliza que cubre hasta 100 millones de dólares y la compañía es auditada por Deloitte que es una de las más grandes en cuanto a facturación y prestigiosas empresas de auditoría a nivel mundial. Sencillamente, Nexo es totalmente segura y confiable.