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Binance es una empresa que presta servicios financieros especializados en criptomonedas. Entre sus servicios ofrece una billetera digital de criptomonedas dentro de la plataforma, la posibilidad de comprar criptomonedas con el sistema persona a persona o P2P, una plataforma para hacer trading con criptomonedas que permite comprar o vender criptomonedas en el mercado bursátil, hacer trading con los contratos futuros de las criptomonedas o con los tokens apalancados.
Además de esto, Binance ofrece ahora Binance Savings (originariamente llamada Binance Lending), una opción para que aquellos que sólo ahorran en criptomonedas y no invierten en los mercados generen ingresos a través del “lending”.
Binance Savings permite generar beneficios sobre sus ahorros de forma pasiva y sin poner en riesgo el capital ahorrado prestando su dinero a otros usuarios mediante lo que se conoce como “lending”, algo muy habitual en bancos normales pero que en esta plataforma tiene la particularidad de que se hace mediante criptomonedas. Pero vayamos poco a poco:
¿Qué es el lending y cómo funciona?
Lending significa préstamo. Esta es una modalidad en la que los préstamos se hacen de persona a persona sin la intervención de una entidad financiera tradicional como un banco. Este tipo de préstamo, por lo general es gestionado por plataformas que se dedican exclusivamente a esta actividad. Estas plataformas sirven de intermediarios entre personas o empresas que poseen capital y aquellas personas o empresas que no lo poseen, necesitan financiación y no tienen acceso a los préstamos del sistema financiero tradicional.
Por lo general, las personas naturales o jurídicas que recurren a los préstamos de esta plataforma, lo hacen para financiar proyectos, ampliaciones del negocio o pago de facturas, entre otros. En estas plataformas de lending, estas empresas pueden conseguir la financiación necesaria pero pagando una tasa de interés un poco más alta que el tipo vigente en la banca tradicional.
Como ya se mencionó, quienes prestan el dinero son las personas que quieren tener beneficios pasivos de sus ahorros por ejemplo, y deciden financiar estos préstamos. La recompensa que obtienen los prestamistas es el interés que pagan lo tomadores del préstamo por el dinero conseguido en la plataforma.
Este interés suele ser un poco más elevado que los intereses de préstamos de la banca tradicional. Esto se debe a los riesgos que asumen los prestamistas son mayores que los riesgos que asumen los bancos, pero para mitigar esto, las plataformas de lending suelen pedir algún tipo de garantía a aquellos que solicitan los préstamos.
De esto se derivan varias ventajas: existen plataformas en las que los prestamistas compiten por los tipos de interés que están dispuestos a aceptar por una cantidad de dinero, pero también existen plataformas en las que quienes piden los préstamos son quienes ofrecen qué tipo de interés están dispuestos a pagar por el dinero solicitado. Esta posibilidad de libre mercado hace que la tasa de interés de los préstamos se equilibre, sin embargo, como ya mencionamos, esta tasa siempre es mayor que la de los bancos y es en beneficio de quien presta el dinero.
Ahora que tenemos un contexto general sobre qué es el lending, vamos a tratar el tema central de este artículo: el lending en Binance.
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¿Qué es Binance Savings?
Al igual que lo que explicamos en el punto anterior, esto se trata de una forma de prestar capitales con la diferencia de que en Balance se trata de criptomonedas. Esto le permite a los ahorradores, inversores y traders de criptomonedas, generar ingresos de forma sencilla pues lo único que tienen que hacer es suscribirse a la opción en la plataforma y seleccionar la cantidad de criptomonedas que se desea invertir en esta opción.
Estas criptomonedas son tomadas por la plataforma y luego son prestadas a traders que operan con apalancamiento quienes pagan una determinada tasa de interés por dicho préstamo de la que se benefician quienes prestan sus criptoactivos. En el lending se puede prestar Bitcoin, Ethereum, Tether, Binance USD (que es el token de la plataforma Binance), entre otras criptomonedas.
Quienes toman los préstamos son traders que operan apalancados, es decir, traders que hacen operaciones en el mercado por más dinero del que realmente poseen en la cuenta. Pero dado que en Binance se comprar y venden las criptomonedas como tal, no un derivado financiero, si se quiere hacer operaciones por determinado monto, se debe tener el monto en la cuenta. Binance soluciono esto a través del lending ya que los traders pueden apalancarse con los préstamos para hacer sus operaciones y los prestamistas se benefician de los intereses.
¿Qué productos ofrece Binance Savings?
Esta plataforma ofrece dos formas de beneficiarse del lending. La primera son los depósitos flexibles y la segunda son los depósitos fijos. Cada uno tiene sus características específicas y la tasa de interés varía entre una y otra. Estas características las explicamos a continuación.
Depósitos flexibles
Estos son depósitos que se mantienen líquidos. Básicamente es una cuenta de ahorros con intereses de la que se pueden retirar los fondos en cualquier momento. Cuando se suscribe a este producto, los fondos se bloquean ese día y no podrá retirarlos sino hasta el día siguiente como mínimo y sólo comenzará a acumular intereses a partir del día siguiente de la suscripción.
De igual forma, si se desea disponer de los fondos se puede hacer de manera estándar o rápido. De la forma estándar, los fondos solo estarán disponibles a partir del día siguiente y generan intereses hasta ese día. En el caso de la manera rápida, los fondos están disponibles de forma inmediata pero no generan los intereses correspondientes a ese día.
Los intereses sobre los depósitos flexibles se calculan y cancelan diariamente en la cuenta de los prestamistas. Sin embargo, dado que son depósitos flexibles y totalmente líquidos, la tasa de interés es mucho más baja que en el caso de los depósitos fijos.
Depósitos fijos
Si lo anterior era como un depósito en una cuenta de ahorros con intereses, en el caso de los depósitos fijos se trata de una cuenta a plazos. En este caso, el préstamo que hace la persona en la plataforma es por un tiempo determinado y a una tasa de interés establecida. Durante este tiempo, el monto en criptomonedas destinado al lending queda congelado y solo se libera al finalizar la suscripción, momento en el que también se cancelan los intereses.
La suscripción de depósitos fijo se hace en cantidades determinadas llamadas lotes (por ejemplo, 1 lote es igual a 0,1 Bitcoin), y la suscripción tiene un número de lotes determinado.Para evitar que una sola persona con muchas criptomonedas llene toda la suscripción, existen límites de lotes por persona para la suscripción, es decir, si la suscripción son 10.000 lotes, la cantidad máxima que una persona puede suscribir es 800 lotes por ejemplo.
Por lo general, estos préstamos no duran más de 30 días pero pueden ir desde 7 a 90 días y la tasa de interés varía en función de la duración, aunque es mucho mayor que en los depósitos flexibles. Si se quiere disponer de los fondos antes de término, por alguna emergencia o eventualidad, es posible hacerlo transfiriendo primero una parte a un depósito flexible.
Este tipo de depósito es ideal para aquellos que desean mantener criptomonedas por un largo tiempo ya que el interés se calcula de forma anualizada y es bastante atractivo pudiendo ser de hasta un 18% anual para préstamos de 30 días. Los mejor de todo es que estos intereses se cancelan sin importar los movimientos del mercado.
También es posible personalizar un tipo de depósito fijo, pero la tasa de interés cuando se hace de esta forma es bastante baja en comparación a las suscripciones que ofrece directamente la plataforma.
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¿Cómo funciona Binance Savings?
Lo primero es registrarse en la plataforma. El registro es bastante sencillo, solamente hay que indicar una dirección de correo electrónico y asignar una contraseña, ese es todo el proceso de registro. Con el proceso de registro se crea una billetera dentro de la plataforma a la cual el usuario debe transferir sus fondos en criptomonedas para poder participar en el lending.
El proceso de validación es igual de sencillo, solo hay que ingresar el país de residencia, los datos personales básicos como nombre y apellido, fecha de nacimiento y dirección de residencia. Luego de esto hay que subir a la plataforma un documento de identidad y una foto del usuario. Este proceso no es obligatorio pero si no se realiza hay un límite de retiro de 2 Bitcoin cada 24 horas que luego de la verificación de aumenta hasta 100 Bitcoin.
Una vez dentro de la plataforma, como se muestra en la imagen superior, solo hay que colocar el cursor sobre el botón de finanzas y seleccionar Ahorros en la lista emergente. Una vez se hace clic sobre ahorros, la plataforma nos redirigirá a la sección de Binance Savings qué es la parte de lending de la plataforma.
Luego de esto solo hay que clicar en el boton de productos y enseguida nos aparecerán todas las suscripciones disponibles, que en el caso de la imagen de abajo, son las de ahorros flexibles. Pero si se desea ver los depósitos fijo, solamente hay que clicar la opción de ahorros fijos. Una vez se ha seleccionado el producto que se desea, solamente hay que presionar el botón amarillo que dice “Suscribirse”.
Para poder realizar este proceso es necesario que antes deposite fondos en su cuenta de Binance. Al momento de registrar en esta plataforma, se crea una billetera digital con su correspondiente dirección de wallet. Para acceder a ella solo hay que colocar el cursor sobre el botón de billetera en el menú superior y se desplegará una lista como la que se muestra en la imagen de abajo.
De esta lista, hay que seleccionar la opción “Billetera Spo” que está señalada con la flecha 1, luego de esto, en el menú del lado izquierdo de la imagen, hay que seleccionar la opción depositar señalada con la flecha número 2. Al hacer clic sobre esta opción, la plataforma redirige a la página que se muestra en la imagen de arriba.
En este punto la plataforma muestra la dirección de la billetera digital y si se hace clic al botón señalado con la flecha 3, muestra el código QR de su billetera. En este punto solo hay que seleccionar la criptomoneda que se va a depositar y transferir los fondos desde el monedero de origen.
De igual forma es posible comprar criptomonedas en la plataforma con tarjeta de crédito Visa o Master, o hacer un depósito mediante un compra de criptomoneda por una transacción P2P en la plataforma. También se puede depositar dinero fiat, pero finalmente hay que hacer la compra de las criptomonedas para poder invertir en el Lending.
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Ventajas y desventajas de Binance Savings
Ventajas
- Permite generar ingresos para quienes mantienen criptomonedas a largo plazo.
- Los intereses se cancelan sin importar las fluctuaciones de precio de las criptomonedas en el mercado.
- Interés anual bastante atractivo en el caso de los ahorros fijos y muy superior a los tipos bancarios.
- Interés cancelado diariamente en el caso de los ahorros flexibles.
- Los ahorros flexibles son totalmente líquidos.
- Inversión libre de riesgos ya que los fondos estan garantizados por la plataforma.
- Es posible hacerlo con una gran cantidad de criptomonedas distintas.
Desventajas
- Los ahorros fijos es para aquellos que piensan mantener las criptomonedas por mucho tiempo ya que su valor puede cambiar sustancialmente durante la vigencia de la suscripción.
- Los intereses de los ahorros flexibles son bastante bajos en comparación a los fijos.
- Solo se puede hacer depósitos en criptomonedas, aunque se pueden comprar en la plataforma con tarjeta de crédito Visa, Mastercard o con una transacción P2P.
Seguridad de Binance
Si le preocupa la seguridad de sus criptomonedas depositadas en la plataforma, Binance permite activar la opción de verificación de dos pasos al momento de iniciar sesión. Este puede ser por medio de la aplicación Google Authenticator o por un mensaje de texto que le llegará cada vez que inicie sesión con un código que deberá ingresar en la plataforma para acceder a su cuenta.
La plataforma también permite establecer límites de retiros y cuentas blancas, es decir, las cuentas a las que se puede hacer retiro. Cualquier retiro a una cuenta distinta a éstas no se efectuará. Otra medida de seguridad de esta plataforma es que permite establecer un código anti phishing, este es un código de identificación que se incluirá en los correos que reciba de Binance de modo que sepa que es un correo legítimo y no caiga en estafas de internet. La última medida de seguridad de la página es la administración de los dispositivos desde los que se conecta.
Finalmente, el lending en Binance es una operación libre de riesgos pues la plataforma garantiza la devolución de los fondos prestados más los intereses por lo que nunca tendrá que preocuparse por lo fondos destinado a este tipo de inversión.