Los bancos internacionales continúan aumentando sus activos a medida que la economía mundial se expande. Es de imaginar que, si no se debilita una economía importante, esta expansión continuará. Y aunque existe cierto debate sobre si la economía de China es más grande que la de Estados Unidos, no cabe ninguna duda sobre cuál de estas dos naciones alberga a los bancos más grandes.
¿En dónde están los bancos más grandes del mundo según sus activos?
El poder de la banca se ha ido desplazando hacia el oriente, a China. Es por esto que solo 2 de los 10 bancos más grandes según sus activos son estadounidenses. Y están en el sexto y el noveno lugar. Los principales bancos son los chinos, y con diferencia. De hecho, China ocupa los primeros 4 puestos entre los 10 primeros.
En esta lista también se representan Japón, Francia e Inglaterra. Es decir, que tan solo cinco países del mundo están representados en la lista de los 10 principales bancos del mundo. Sin embargo, contrario a lo que se pueda pensar, esta concentración de la actividad financiera en estas naciones no significa necesariamente que exista una concentración de la riqueza. Todos los bancos de esta lista de los 10 principales hacen negocios internacionales. Es decir, que las riquezas de países con bancos más pequeños están fluyendo a través de estos 10 grandes jugadores.
La lista se fundamenta en el valor en dólares de los activos de cada banco. Dicha información era la vigente para el 23 de abril del 2017.
1. Banco Industrial y Comercial de China (Industrial & Commercial Bank of China)
Este es el mayor banco del mundo de acuerdo a sus activos. Tiene unos activos totales por valor de 3,62 billones de dólares. Los ingresos del banco ascienden a 134.800 millones de dólares. En términos de ingresos, se trata del cuarto banco más grande del mundo.
Un dato interesante es que se trata de un banco comercial, pero es de propiedad estatal. Este banco proporciona préstamos, financiamiento para negocios, tarjetas de crédito, así como administración de dinero para individuos y compañías de alto patrimonio neto. El banco también ofrece vehículos del mercado monetario, oportunidades de inversión y servicios de intercambio y transferencia.
Un portavoz de este banco comenta que la insistencia del presidente Trump en que las empresas estadounidenses dejen de fabricar en México podría ser una oportunidad para el banco chino. Planea invertir en México a medida que las empresas estadounidenses se retiran.
2. China Construction Bank Corp.
Este es el segundo banco chino de la lista. El China Construction Bank tiene activos por valor de 2,94 billones de dólares. El 29 de marzo de 2017, anunció que sus beneficios han aumentado un 2,8 % durante el cuarto trimestre. El banco espera que sus márgenes de beneficio se reduzcan en 2017, y planea mejorar los precios de los préstamos.
Ofrece servicios de banca corporativa, que incluye créditos, banca electrónica para empresas, líneas de crédito y préstamos comerciales. También ofrece servicios de banca personal, como préstamos personales, tarjetas de crédito, depósitos y gestión de patrimonio para inversores individuales.
Este banco chino también opera un sector de Tesorería que se ocupa de los mercados monetarios, títulos de deuda y divisas.
3. Banco Agrícola de China (Agricultural Bank of China)
Este banco no solo ocupa el tercer puesto entre los más grande de la lista, sino que también es una de las 10 empresas más grandes del mundo. El banco agrícola chino tiene sucursales en todo este país, así como en Londres, Tokio, Nueva York y Sydney. Al igual que el primero de la lista, es de propiedad estatal.
Este banco trata tanto con pequeños agricultores como con grandes empresas de venta de productos agrícolas al por mayor. También trabaja con empresas no agrícolas. Su segmento de mayor crecimiento son las empresas medianas.
El banco tiene activos de 2,82 billones de dólares. Registró un aumento del 1,8 % en sus beneficios en el cuarto trimestre del 2016, a pesar de que sus márgenes de beneficio han ido disminuyendo. Las ganancias en dólares fueron de 26.700 millones de dólares.
4. Banco de China (Bank of China)
El Banco de China ofrece servicios de banca de inversión, seguros e inversiones. También ofrece préstamos personales, servicios de tarjetas de crédito, tarjetas de débito, hipotecas, gestión de activos y pasivos y seguros. Los activos ascienden a un total de 2,63 billones de dólares.
En abril de 2017, el banco vendió bonos denominados en cuatro monedas. La venta tuvo lugar en un día y resultó en un capital de 3.000 millones de dólares para el banco. En su último informe de beneficios, el Banco de China registró una caída del 3,7 %.
5. HSBC Holdings (HSBC)
Este es el primer banco de la lista que no es chino. Tiene su sede en Inglaterra, y oficinas en 80 países, contando con 1.800 sucursales solo en el Reino Unido. Ofrece servicios de banca privada y financiación al consumidor, así como servicios de banca corporativa y de inversión. HSBC tiene 2.57 billones de dólares en activos.
6. JPMorgan Chase & Co. (JPM)
Por su parte, el JPM es el primer banco de la lista que tiene su sede en los Estados Unidos. Tiene su sede en Nueva York, pero es un banco multinacional.
Aunque ocupa el sexto lugar entre los más grandes del mundo, es el banco más grande de los Estados Unidos. Participa en servicios de inversión, gestión de activos, gestión de patrimonios y valores. Los activos ascienden a un total de 2,45 billones de dólares.
Al 23 de abril de 2017, Shepherd Financial Partners ha comprado 51,950 acciones de JP Morgan por un valor de 3.128.000 dólares. El consenso de los analistas para un precio objetivo de un año es de 91,35 dólares por acción. Las acciones cotizan actualmente a 84,52 dólares.
7. BNP Paribas
Este banco francés tiene activos de 2,4 billones de dólares. Tiene oficinas en 75 países, incluyendo los Estados Unidos. Ocupa el segundo lugar entre los bancos de la zona euro en 2016.
El 5 de abril del 2017, la compañía anunció que había vendido sus acciones en el oleoducto de Dakota. La venta valió 120 millones de dólares.
El banco BNP Paribas está fusionando sus equipos de investigación y espera recortar algunos puestos de trabajo de analistas en 2017.
8. Grupo Financiero Mitsubishi UFJ
Se trata de un banco japonés que ofrece servicios de banca de consumo, así como de banca de negocios y banca privada. También es un banco de inversión, y ofrece gestión de activos y banca inmobiliaria.
Mitsubishi UFJ Financial Group tiene activos por valor de 2.459 billones de dólares. Los activos del banco ascienden a un total de 2.901,34 mil millones de dólares.
State Street Corp. aumentó su participación en este banco en un 18,6 %. Esta es la segunda empresa pública más grande de Japón. Las acciones cotizan a 6,92 dólares al momento de escribir este artículo, los analistas han colocado un precio objetivo de 7,48 dólares por acción. Este banco paga un dividendo del 2,63 %.
9. Banco de América (BAC)
El Bank of America es un banco estadounidense que ofrece servicios de banca a particulares (personal), pequeñas y medianas empresas, y grandes corporaciones. Ofrece servicios de inversión además de sus cuentas de depósito y de cheques. El banco tiene casi 5.000 puntos de venta al por menor, con activos que superan los 2,15 billones de dólares.
Las acciones cotizan actualmente a 22,71 dólares y tienen un precio objetivo anual de 25,63 dólares. Paga un dividendo del 1,32 %. Los ingresos del banco han disminuido ligeramente en los últimos tres años. El 18 de abril de 2017, el banco reportó un aumento del 46 % en la utilidad por acción.
El Bank of America ha comenzado a perseguir a las pequeñas empresas y está poniendo más dinero de préstamo a su disposición. Este programa orientado a las pequeñas empresas incluye poner personal en las oficinas de We Work, donde operan las pequeñas empresas.
10. Grupo Credit Agricole
Este es el segundo banco francés en la lista, teniendo activos de 1,91 billones de dólares. Este banco tiene un historial de trabajo con los agricultores. Forma parte de una red de 39 bancos franceses.
Este grupo aumentó su participación en el grupo DEO en un 87,6 % a partir del 20 de abril de 2017. También invirtió en Coca-Cola (KO), Exxon Mobile (XOM) y Abercrombie y Fitch. En febrero de 2017, reportó una caída del 67 % en sus ganancias del cuarto trimestre, debido a la refinanciación de hipotecas por parte de sus clientes. Sin embargo, los ingresos aumentaron un 7 %. Forbes clasifica a la compañía como una de las 20 empresas más sostenibles del mundo.
¿Cuáles son las conclusiones?
La banca internacional ha permitido el surgimiento de las empresas más grandes que existen actualmente. A medida que la economía mundial avance, estos grandes bancos serán actores importantes de esta escena.