Le presentamos uno de los exchanges más utilizados a nivel global, que opera con una gran variedad de criptomonedas, que cuenta con millones de usuarios y tiene un volumen de negociación mensual de miles de millones de dólares. Su nombre: Bitfinex.
Bitfinex es una plataforma profesional de comercio de criptomonedas con la que se puede invertir y hacer trading con una gran variedad de activos digitales contando con una extensa cantidad de pares para tradear, que van desde.criptomonedas contra otras criptomonedas, hasta criptomonedas contra divisas.
Esta plataforma, en contraste con muchas otras, no opera como CFDs (Contracts for Differences) sino que en ella se realiza como tal el intercambio de las criptomonedas por otras criptomonedas (o divisas) dentro del mercado lo que de entrada marca una gran diferencia con otros proveedores de servicios de trading.
Comisiones
Sus comisiones son bastante bajas y muy competitivas en el mercado de los exchanges. Las comisiones por trade van desde el 0% hasta su comisión máxima que es de 0.2% del monto total de la operación dependiendo del volumen negociado. Los depósitos que se hagan con criptomonedas no tienen comisión, mientras que las transferencias bancarias si las tienen dependiendo del monto y pueden ser del 0,1% o 20$ (el que resulte mayor). En el caso de retiros las comisiones para criptomonedas también son bastante bajas y varían dependiendo de la moneda en la que se haga el retiro, mientras que los retiros de dinero fiat por transferencia tienen una comisión del 0,1% o 20$ al igual que en los depósitos.
Margin Trading y Margin Funding
En Bitfinex se pueden hacer operaciones “no financiadas” y “financiadas” (o de contado y apalancadas). En las operaciones “no financiadas”, sean de compra o venta de cualquiera de los criptoactivos disponibles, el inversor cubre con el costo de toda la operación -claramente- mientras que las “financiadas” o apalancadas dentro de esta plataforma tienen una particularidad de la que se desprenden dos de las grandes características con la que cuenta Bitfinex para los inversores son el “Margin Trading” y el “Margin Funding”.
Por lo general, los brokers dan opciones de apalancamiento que estructuran dentro del del funcionamiento de la propia plataforma, ya sea a modo de contrato dentro de los CFDs o siendo ellos quienes directamente hacen el préstamo a los operadores, sin embargo, dentro de Bitfinex, son los propios operadores quienes financian todas las operaciones entre ellos.
En el caso del Margin Trading, los operadores pueden solicitar un financiamiento de hasta el 80% de una operación, así, si un operador quiere hacer una compra financiada de Bitcoin por el monto que sea, solamente tiene que disponer en la cuenta del 20% de la operación, lo que se traduce de un apalancamiento de 1:5.
Este financiamiento funciona igual que cualquier otro préstamo: se toma en garantía los activos que fueron objeto del intercambio, se coloca automáticamente un límite de pérdidas del 15% de la operación y se cancela una tasa interés determinado por el mercado y el tiempo del préstamo.
- Los activos que son tomados en garantía son devueltos a sus propietarios de forma automática una vez se cierra la operación, así, quien presta el dinero del financiamiento obtiene de regreso su capital más los intereses acumulados por el tiempo que duró la operación y quien realizó la operación recibe su importe inicial más el resultado de la operación.
- El límite automático de pérdidas para las operaciones financiadas es de 15%, cuando este límite es alcanzado, el sistema cierra la operación, le reintegra el capital más los intereses a quien financia y el resto a quien realiza la operación.
- El financiamiento genera intereses que son calculados a la tasa del mercado al momento de tomar el préstamo y que se van acumulando a lo largo del tiempo. Estos intereses son cancelados de forma automática una vez concluye la operación.
Esta última característica es lo que la esencia del Margin Funding: Hay inversores que simplemente ofrecen su capital a aquellos que operan a cambio de recibir los intereses que generan los préstamos cada vez que algún operador toma su dinero. Para mayor información consulte el siguiente enlace.
Plataforma operativa y gráficas
Para tener acceso a las gráficas primero debe registrarse en la plataforma, más adelante le explicamos este proceso. Una vez completado el registro en Bitfinex, puede acceder a la plataforma de trading completa y observar las gráficas. (También las puede ver en demo clicando en el siguiente enlace)
La gráfica inicial viene con una presentación del precio en las tradicionales velas japonesas y con el indicador de volumen en la parte baja del gráfico, sin embargo, esta representación inicial puede ser cambiada fácilmente al cambiar la temporalidad de la gráfica, escoger otro tipo de gráficas distinta a las velas japonesas -HiLo, Lineas, etc.- o al agregar otros de indicadores disponibles en la larga lista de indicadores de la plataforma como medias móviles, MacD o RSI por poner algún ejemplo.
En el eje horizontal se encuentra la hora y en el vertical el precio, además, el la vertical se incluye una etiqueta dinámica (verde) que indica el precio actual en el eje y con una línea horizontal que atraviesa toda la gráfica. Del lado derecho de la gráfica se encuentran las herramientas de dibujo disponibles en la plataforma para realizar los análisis de mercado como pueden ser líneas, canales, marcador en entrada-stop-target regla para medir las distancias en dólares entre un punto y otro, lupa, etc. También permite agregar texto dentro de la gráfica.
En general, la plataforma es bastante amigable en cuanto al uso de las herramientas y permite una gran variedad de configuraciones y posibilidades de edición del gráfico lo que la hace una excelente plataforma de trading sin importar con cual otra se compare.
Cabe destacar que los gráficos que se muestran en la plataforma son del conocido proveedor Tradingview.
Tipos de órdenes de compra y venta dentro de Bitfinex
Como en casi todas las plataformas en internet y softwares de trading de buen nivel, Bitfinex cuenta con varios tipos de órdenes para participar en el mercado que describiremos a continuación:
- Orden Límite: esta es una orden que nos permite comprar o vender en el mercado a un precio específico o mejor.
- Órdenes de mercado: son entradas que se realizan al precio que se encuentre el mercado en el momento en el que ejecuta la orden.
- Orden de Stop: estas órdenes son para las salidas de mercado y se pueden utilizar tanto de Stop Loss para detener pérdidas como de Take Profit para tomar las ganancias de las operaciones.
- Trailing Stop: es una orden de stop que sigue el precio de forma automática a una distancia configurada por el trader mientras se mueve a su favor pero que se mantiene estática si el precio se va en su contra para hacer la función de stop y cerrar la operación.
- Llenar o matar: es una orden límite que debe ser llenada en su totalidad a un precio específico o se cancela automáticamente.
- Uno cancela otro: estas con órdenes que están programadas de modo tal que si una se ejecuta la otra se cancela. Combinada con la orden límite, permite colocar automáticamente un stop y un target a las operacion. Esta característica, que es muy valorada por los traders, es conocida más popularmente como ATM -estrategia automática- o como órdenes brackets.
- Orden oculta: esta tiene la particularidad de que no se refleja en el libro de órdenes por lo que no hay forma de que influya en las decisiones que tomen los otros traders.
Registro
El registro comienza clicando el botón “Open Account”, al hacerlo aparece un cuadro que solicita datos básicos de registro como en cualquier otra página: Un nombre de usuario, un correo electrónico válido y una contraseña para iniciar sesión dentro de la web. También aparece una lista con las zonas horarias (TimeZone) en la cual es bueno seleccionar el huso horario correspondiente a nuestra ubicación para que el eje de tiempo de las gráficas esté sincronizado con nuestro horario. Más abajo, aparece otro cuadro donde se ingresa un código si vas como referido de algún usuario activo de la web (cosa que resulta inútil ya que la plataforma no otorga beneficios por ello ni posee ningún tipo promoción); y por último, el código de verificación Captcha.
Completado este formulario, la plataforma envía a la dirección de correo electrónico registrado un email con el link de validación para verificar que la información es correcta y activar la cuenta.
En general, esta web se toma con bastante seriedad el tema de la seguridad, por lo que cada vez que se inicia sesión, de una u otro forma se realiza este proceso de validación de dos pasos (como verá más adelante).
Una vez consigue validar la dirección de correo electrónico e iniciar sesión, lo primero que verá serán las recomendaciones de seguridad, que más que recomendaciones, son criterios mínimos de seguridad que se deben configurar dentro de la plataforma para iniciar sesión completamente.
Seguridad
A continuación explicamos brevemente cada una de las configuraciones que se deben realizar para poner la seguridad a tope:
Cifrado de correo electrónico
La plataforma utiliza para ello el protocolo PGP (Pretty Good Privacy). Esta es una clave que se genera muy fácilmente haciendo uso de la extensión de Google Chrome para ello, o con programas como “Gpg4win” para Windows o “GPG Suite” para Mac. Este protocolo consiste en dos claves: una pública y otra privada; y su función es codificar los mensajes de modo que solo los puedan leer el remitente y el destinatario. En este recuadro solo debe indicar la clave pública.
Autenticación de dos factores
Es el sistema de autenticación de dos pasos que todos conocemos, solo que acá se nos dan dos opciones para completar este paso. La primera -muy tecnológica-, es la U2F que requiere un dispositivo físico a modo de “llave” de seguridad (pendrive) que funcione con “FIDO Universal 2nd Factor”; la segunda -muchísimo más cercana-, es la que usa como llave a la aplicación “Google Authenticator” la cual puede ser descargada en el télefono celular (Android o IOS) o como una extensión de chrome. Estas son las formas de activar la autenticación de dos pasos.
Sesión
En esta lista simplemente hay que apagar la opción de “Mantener viva la sesión”, para que esta se cierre cuando esté inactivo por 30 minutos; y encender la “Lista blanca de direcciones IP” en las que usted configura las direcciones de las que puede iniciar sesión, cualquier intento de iniciar sesión con un IP no registrado será inmediatamente bloqueado y reportado. Solo con cambiar estas dos configuraciones se cumplen con todos los criterios de seguridad le la plataforma en este punto.
Lista blanca de direcciones de retiro
Para asegurar los retiros que se realicen, esta plataforma le permite asociar una cuenta a cada criptomoneda en la cual ha invertido y de la cual dispone para que al momento de hacer retiros los fondos vayan solamente a esta esta cuenta previniendo que se desvíen a cualquier otra. Cuando se realice un cambio en dicha lista, se desactivan los retiros por 5 días y además cuenta con la posibilidad de deshabilitar las operaciones con criptomonedas que usted no haya habilitado antes.
Configuración de retiro
En esta última lista se encuentran tres ítems, el primero es “monitoreo de retiros por IP” que básicamente si se realiza un retiro desde una IP que no es la habitual, le envía un correo para que lo autorice; el segundo es “bloqueo de retiros durante 24 horas cuando se utiliza una nueva dirección IP” -solo hay que encenderla; y tercero, “cheque de retiro personalizado” el cual al momento de encenderlo se ingresa una frase secreta que será solicitada cada vez que se realice un retiro.
Por último, cabe mencionar que cada configuración nueva que realice, le será enviada una notificación a su correo electrónico con un link de validación para que confirme las nuevas configuraciones.
Verificación de la cuenta:
El proceso de verificación de la cuenta se hace una vez completado el registro y las configuraciones de seguridad. Este inicia seleccionando si su cuenta es una cuenta corporativa o una cuenta individual, seguidamente debe seleccionar las opciones del cuestionario que se muestra a continuación que más se ajusten a sus motivos para validar la cuenta.
Una vez seleccionadas las opciones que describan mejor sus intereses comienza el proceso de registro de datos para la validación. Los requisitos para validar la cuenta son:
- Ser mayor de 18 años.
- Información personal y de contacto: nombre, número de teléfono, dirección de correo electrónico y dirección de residencia.
- Dos formas de identificación, oficiales y distintas, emitidas por el gobierno con foto, como por ejemplo: licencia de conducir, pasaporte, tarjeta de permiso de empleo, carnet de identificación nacional, etc. En el caso de no poseer las dos identificaciones, puede agregar solamente una y comunicarse con la compañía para organizar una videollamada por Skype para cerciorarse de que es quien dice ser.
- Algún documento bancario en el que se vea claramente que es el titular de la cuenta y los datos de la cuenta en general (el primer depósito a Bitfinex debe provenir de esta cuenta). Este no puede ser copias o fotos de tarjetas, ni tampoco capturas de pantalla de la plataforma electrónica del banco, tiene que ser un documento oficial emitido por el banco.
- Comprobante de domicilio: es una constancia de residencia emitida por el gobierno pero también aceptan recibos de servicio públicos, compañías de servicios o corporaciones autorizadas y reconocidas mientras la fecha de emisión no sea superior a tres meses y se vea claramente la dirección de residencia.
Cabe destacar que el proceso de verificación de los documentos para validar la cuenta demora entre 1 y 2 semanas y este se inicia una vez que usted ha completado y enviado la totalidad de los requisitos.
Controversias con Bitfinex
El robo de Bitcoin
En 2016, Bitfinex fue víctima de hackers quienes violaron por completo los sistemas de seguridad con los que contaba la plataforma para ese momento sustrayendo 120.000 Bitcoins, lo que para la fecha esa equivalente a unos 72 millones de dólares.
La plataforma respondió a este ataque indemnizando a los usuarios afectados. Emitió una moneda digital por el valor equivalente al monto robado en bitcoin y se la otorgó a los afectados, posteriormente la plataforma comenzó a comprarle esta moneda a los afectados y en menos de un año ya había comprado la totalidad de la emisión y cubierto la totalidad del monto robado, de modo que los afectados recuperaron su inversión.
Demanda en Estados Unidos
Ifinex es la compañía matriz, registrada en Hong Kong, dueña de Bitfinex y otras compañías del segmento de mercado de las criptomonedas como Tether Holding Limited, esta última es una empresa que creó una criptomoneda “estable” llamada Tether.
Tether fue creada como una criptomoneda “estable” ya que tiene una paridad con el dólar de uno a uno(1 moneda Tether = 1 Dólar) y cada moneda moneda electrónica Tether está respaldada por su correspondiente dólar físico lo que la diferencia por completo del resto de las criptomonedas. Esta moneda fue creada para facilitar el ingreso de los capitales al mercado de las criptomonedas, esto hace, junto con todos lo vacíos legales, que Tether sea una moneda muy atractiva sustituta del dólar pero debido a esto, también ha ocasionado algunos inconvenientes a Bitfinex.
Es bien conocido que la falta de regulación, de control y el anonimato en las transacciones con criptomonedas, hacen posible que ocurra lavado de dinero por lo que en Estados Unidos y otros países, que se apegan a las regulaciones financieras internacionales, los bancos se niegan a prestar servicios financieros a las empresas que trabajan con criptomonedas.
Por esto, ya en 2017 comenzaron las controversias con Bitfinex y Tether al quedar imposibilitados de realizar operaciones financieras primero con los bancos de Taiwán y posteriormente con el banco Wells Fargo & Co en Estados Unidos lo que imposibilitó a los inversionistas de realizar retiros de ganancias o capital mientras no contarán con un banco que les prestara su servicio, o que nuevos inversionistas se unieran a la plataforma.
Posteriormente entró en escena una compañia llamada Crypto Capital Corp, una empresa panameña que pasó a ser el proveedor de los servicios financieros para las compañías de Ifinex, cumpliendo el rol de enlace entre la compañía con bancos de Portugal y Polonia. Según la fiscal general de Nueva York Letitia James, quien llevó a cabo un proceso judicial en contra de Ifinex, Bitfinex entregó a Crypto Capital Mil Millones de dólares pertenecientes a inversionistas individuales y corporativos sin firmar un contrato y que ya en 2018 los ejecutivos de Ifinex tenían las sospechas de que el intermediario había perdido, robado o escapado con el dinero, intentaron recuperar el dinero pero no pudieron recuperar alrededor de 850 millones de dólares y los inversionistas no saben de esto.
Esto puso en entredicho la reputación de Bitfinex como plataforma y de Tether como moneda estable. La respuesta de Bitfinex fue un comunicado publicado en su página en el cual alegaba en términos generales que los comentarios presentados por la fiscal en la corte habían sido redactados de mala fe y con la intención de perjudicar a la compañía. Además, agregan que Bitfinex y Tether no habían sufrido ninguna pérdida de fondos, que eran financieramente sólidas y que estaban colaborando con la fiscalía para esclarecer los hechos.
Luego de la supuesta pérdida se encontraron una serie de transacciones dudosas entre las cuales, por ejemplo, Bitfinex tuvo acceso a 900 millones de dólares pertenecientes a Tether, o que en 2018 efectivamente se transfirieron 625 millones de dólares de la cuenta legítima de Tether a la cuenta de Bitfinex y esta acreditó la misma cantidad a favor de Tether dentro de Crypto Capital. Las cuentas quedan en balance pero esto es una clara transferencia de riesgo ya que Tether sigue teniendo un respaldo uno a uno pero si se materializa la pérdida de los capitales confiados a Crypto Corp, Tether perdería ese dinero y Bitfinex el restante para completar los 850 millones que no se pueden recuperar.
Toda esta controversia y las dudas que se generó en torno a las filiales de Ifinex quedó aclarada en juicios. Ifinex colaboró con la oficina del fiscal para esclarecer los hechos. Por la demanda inicial presentada en Abril de 2019, mediante sentencia se obligaba a Ifinex a presentar toda la documentación que se se le exigiera para esclarecer los hechos. Posteriormente, la compañia apeló ante la Corte Suprema de Nueva York la cual dictaminó en noviembre que Ifinex ya no tenía que seguir presentado documentos relacionados con los hechos y el uso de Tether hasta una fecha futura.
Esto fué una clara victoria para la matrix Ifinex y sus filiales Bitfinex y Tether Holding Limited las cuales salieron totalmente airosas de la demanda interpuesta por la Oficina del Fiscal General de Nueva York. Cabe destacar que durante la duración de los distintos procesos, la compañía nunca recibió una acusación formal o demanda de parte de alguno de sus inversionistas.
Opiniones sobre Bitfinex
Plataforma
Es una plataforma de inversión especializada en criptomonedas bastante completa y que no tiene nada que envidiarle a otras plataformas o software de trading profesional.
La interfaz de usuario es bastante amigable, muy intuitiva y con la posibilidad de realizar muchos cambios para configurarla como mejor nos parezca.
Los datos de mercado son bastante fluidos (por su sistema de baja latencia) y tiene un potente sistema de entrada de órdenes.
Cuenta con una gran cantidad de criptomonedas en las cuales se puede invertir dentro de la plataforma (muchas de las cuales seguramente no conocía antes de entrar a su página) y todavía más pares de criptomonedas para operar que se derivan de la combinación de los activos como se de Forex se tratara.
Un plus de la plataforma es que las comisiones por fondear la cuenta, por retiros y por operaciones son bastante bajas y competitivas permitiendo hacer transferencias y conversiones a casi cualquier moneda y ofreciendo facilidades a las operaciones con criptomonedas como el no cobro de comisiones de depósito o retiros de capital si se realizan con estas, cosa que no ocurre con el dinero fiat. Y por último, no existen límites de depósito o retiros una vez se ha validado la cuenta.
Responsabilidad
Aun cuando en el contrato de servicios Bitfinex declara expresamente que queda exento de toda responsabilidad por perjuicios ocasionados a sus inversores por motivo de fuerza mayor, entre los que se incluyen los actos delictivos y ataques cibernéticos, la compañía se hizo responsable de la totalidad del monto del robo sufrido en 2016, reintegrando a sus inversionistas el dinero perdido cuando no estaba obligado a hacerlo.
Legalidad
La plataforma no muestra en su página que está regulada por algún ente gubernamental como sucede con los sitios legítimos de trading (de hecho no está regulada), ni cual es el porcentaje de cuentas que pierden dinero operando con ellos; estos son requisitos que impone la Unión Europea y Estados Unidos a todas las plataformas, brokers o cualquier tipo de intermediario de los mercados financieros.
Esto de debe a lo novedoso que aún resultan las criptomonedas y a su falta de regulación y normalización legal. Aún no hay manera de que los Estados puedan controlar las criptomonedas, lo más que se han implementado son normativas para que las personas comuniquen a los entes gubernamentales sobre sus transacciones y sin embargo esto sigue siendo un terreno desconocido y nada claro a la hora de explorar.
Lo que sí se puede asegurar es que Ifinex y sus filiales, Bitfinex y Tether, son completamente transparentes en sus actuaciones y la forma de manejar las empresas.
¿Cómo podemos asegurar esto? Simple lógica. Las compañías fueron totalmente auditadas en juicios en Estados Unidos y salieron totalmente airosas y sin ninguna duda sobre su proceder. No hace falta que nosotros tengamos acceso a los libros contables para asegurar la transparencia de Bitfinex si contamos con este precedente de noviembre de 2019. Finalmente, no hay quejas formales en contra de la compañía por parte de alguno de sus inversores.
Registro
El registro como tal es bastante sencillo se hace desde esta página, solamente exige los datos comunes que exige cualquier plataforma de acceso con usuario y el proceso de validación de correo electrónico se hace clicando solamente un link. Las configuraciones de seguridad pueden resultar bastante engorrosas para una persona que no tenga experiencia en seguridad informática, sin embargo, claramente se puede afirmar que esta compañía se toma la seguridad de sus usuarios muy seriamente lo que representa un punto positivo para Bitfinex.
Validación de la cuenta
El proceso de validación es bastante largo (entre 1 y 2 semanas) además de que solicitan una gran cantidad de documentos (personales, bancarios, origen de fondos, etc.) que tienen que provenir de fuentes legales, legítimas, verificables y que deben ser subidos a la página en formatos de calidad.
Esto es un también un punto positivo de la plataforma debido a que también se toman en serio el tema de control de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo para que no se use la empresa como método de lavado de dinero.
Idiomas
Como todo no puede ser positivo, el único problema que encontramos en Bitfinex es que la pagina no esta en español, solamente están disponibles los idiomas inglés, ruso y chino, aunque eso no representa ningún problema dado que la traducción automática de Google Chrome es muy buena.
Ayuda para principiantes
Bitfinex deja claro en sus condiciones de servicio que ellos no ofrecen “ningún tipo de asesoramiento de inversión, gestión de cartera, legal, contable, fiscal u otro, ni asesoramiento sobre técnicas de negociación, modelos, algoritmos ni ningún otro esquema”. Lo más que ofrece es la tabla de líderes, algunos de los cuales agregan su cuenta de Twitter lo que le posibilita a los inversores el seguir su inversiones.
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